Трудно представить полноценное функционирование компании в международных сделках без зарубежного банковского счета, который предназначен, прежде всего, для проведения безналичных расчетных операций. Физическому лицу счет в зарубежном банке также открывает множество возможностей для расчетов. Вам может понадобится открыть оффшорный счет, счета в Европе или Америке.
В связи с возросшим интересом к бизнесу с США, а также подписанием многими странами договора по международному автоматическому обмену налоговой информацией, одними из самых востребованных являются американские банковские счета.
Банковские счета в США бывают трех видов:
- Личный счет, который открывается на физическое лицо персонально.
- Бизнес счет, который открывается на компанию.
- Инвестиционный счет, который может быть открыт как на компанию, так и на частное лицо.
Как открыть счет в США нерезиденту
Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:
Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.
Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.
American Corporate Services,
Inc. предлагает следующие услуги по открытию банковского счета в Соединенных Штатах
Америки:
|
Личный счет в США
Чтобы физическому лицу открыть счет в банке Америки, обычно нужно указать SSN - номер социального страхования, и предъявить документацию, которую попросит банк. Прежде всего понадобится копия паспорта и копия квитанции о коммунальных платежах, переведенная на английский язык, которая подтверждает ваш адрес. Банк может также запросить выписки со счетов других банков, счета за мобильную связь и другие документы.
Ответ: Да, без SSN счет открыть можно, потому что вы иностранец. Это - не проблема, мы вам с этим поможем.
При удаленном открытии счета мы отправляем вам банковские бланки для заполнения, после чего они передаются менеджеру банка вместе с копией вашего паспорта и копией квитанции о коммунальных платежах, и вам открывается счет. Как подтверждение вы получите официальное письмо из банка с поздравлениями с открытием счета, где будет указан номер счета, SWIFT, детали платежа и так далее. Как управлять личным банковским счетом?
Управление счетом осуществляется через онлайн-портал банка, где возможно посмотреть список транзакций или сделать платеж, в основном, на территории США. У вас появится, прикрепленная к вашему счету, дебитная карта американского банка (Visa или MasterCard), которая работает по всему миру. Вы сможете получать деньги или оплачивать какие-то покупки с ее помощью. Также у вас будет чековая книжка, то есть, вы сможете выписать чек, так как в Америке до сих пор принято платить чеками. И последнее, что у вас будет - это возможность послать wire transfer, то есть банковский перевод. Какие-то банки позволяют делать это онлайн, какие-то, например, по факсу - это надо будет уточнять в каждом конкретном случае.
Бизнес счет в банке США
Бизнес счет в США можно открыть только на американскую компанию. То есть, если ваша компания зарегистрирована в Индии, то напрямую открыть на нее счет в США нельзя. Мы можем зарегистрировать для вас иностранную корпорацию (foreign corporation) у секретаря штата и уже на эту компанию открыть счет. Иными словами, если у вас есть компания, допустим, в России, а у этой компании появляется филиал в Америке, то на этот филиал и открывается счет.
Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США (IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.
Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.
Ответ: Что касается банковской информации - банки никому не предоставляют никаких сведений, кроме как по решению американского суда. Но нужно что-то хорошо натворить, чтобы суд дал банку приказ открыть вашу информацию.
Кто будет распоряжаться счетом в американском банке?
Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.
Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.
Ответ: Да, можете. Но наша статистика показывает следующее: если вы обойдете 10 банков, то счет вам откроют в 2-3 из них. В остальных откажут, потому что вы иностранец. Вы не понимаете, чего они хотят, а они не понимают, чего вы хотите. А из тех трех банков, которые откроют вам счет, в двух из них, а может быть, и во всех трех, дней через 10 счет вам закроют. Почему? Потому что те документы, которые банковский клерк на вас оформил, дойдут до отдела безопасности банка, где сидят более квалифицированные люди. И вполне может оказаться, что вы зря приезжали в США.
Инвестиционный счет в американском банке
Это накопительный счет, который вы используете для инвестирования. Обычно происходит так: вы встречаетесь с лицензированным брокером, который дает рекомендации по дифференцированию инвестиций. Наглядно распределение инвестиций можно представить в виде пирамиды. Внизу пирамиды будут самые консервативные инвестиции, например, бонды - государственные, муниципальные, бонды штата или каких-то компаний. На вершине будут стартапы, а посередине - акции таких компаний как PG&E, Pacific Bell или Coca Cola. Ваша задача - договориться с брокером о том, сколько денег вы хотите вложить в стартапы, сколько в более стабильные инвестиции и так далее. Если у вас будет необходимость открыть инвестиционный счет, мы поможем это сделать.
За что банки могут закрыть счет?
Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.
Из объяснимых причин - банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.
Еще одна типичная ситуация, которую банки не любят - снятие крупных сумм наличными. Старайтесь этого не делать. Банкам также может не понравится, если вы начинаете делать платежи в «горячие точки» планеты - Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.
А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.
С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.
Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:
На территории США:
- Bank of America: www.bankofamerica.com
- Wells Fargo Bank: www.wellsfargo.com
- Pacific Western Bank: www.pacificwesternbank.com
- Preferred Bank: www.preferredbank.com
- USBank: www.usbank.com
- CityNationalBank: www.cnb.com
За пределами США:
Оффшорные юрисдикции (Offshore)
- Choice Bank Limited (Белиз)
- Bank of Belize (Белиз)
- Cayman National Bank (Каймановы острова)
- Bank of St. Lucia International (Сент-Люсия)
- Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадин)
- MMG Bank (Багамские острова)
- Banif International Bank (Багамские острова)
Европа (Europe)
- Valartis Bank (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.valartis.li
- Neue Bank (Лихтенштейн): www.neuebankag.li
- Kathrein PrivatBank (Австрия): www.kathrein.at
- LGT Group Private Banking (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.lgt.com
- HSBC (Мальта): www.hsbc.com.mt
- Banif Bank (Мальта)
Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.
